第10章【探索篇】空穴来风（1 / 2）

“其实，我刚才搜集了一些马路消息，不知道有没有参考价值。”

“俗话说，枳句来巢，空穴来风。残花败柳也有知秋的妙用。既然不知道这秋风会吹往何处，那不妨先听听花匠的意见，兴许能从这一地枯枝剩叶中，找到离开花园迷宫的办法。”杜侑安意味深长道。

“有道理。”钟绍峰颔首认同，然后打开笔记本，娓娓道来，“据一位不愿透露姓名的邻居表示，死者生前还在从事消费者金融方面的工作，并且因此获利。”

“消费者金融？”杜侑安问。

钟绍峰解释：“通俗地讲，就是小额贷款，比如融资，比如信用卡代偿，比如抵质押等。有很多形式，具体内容要看借贷双方的需求。”

“原来是新瓶装旧酒的文字游戏，让人大开眼界。”杜侑安不动声色地讥讽，“主业副业两不误，有钱人真有意思。”

经此一役，杜侑安对死者的印象有所改观。他在涵水府本部时，就经常接触涉贷案件。最近电信诈骗甚嚣尘上，网贷陷阱也成了犯罪团伙作案的重灾区，很多人因此殒命，让警方喟叹不已。

息壤的法律规定，在任何情况下，任何公民不得以任何理由发放高利贷款。同时，对民间借贷的执行利率，法律也作出了相应制约。法律规定，借贷双方在签订贷款合同时，约定利率不得高于银行同期一年期基准贷款利率的四倍。限额内的利息受法律保护，超额部分则不在保护范围。也就是说，只要合同利率不超过法定标准，高息贷款也受法律保护。

站在投机视角来看，高息贷款无论对债权人，还是债务人都有一定益处。

对债权人而言，因为高息贷款的执行利率高于基准利率，所以收益可观。而债务人（即高息贷款的受众大多是资金不畅，信用不佳的客户，他们的议价能力比较差。因此，放贷的主动权一直掌握在债权人的手中。

对债务人而言，借贷的实质就是拿他人钱财替自己消灾。通过民间借贷，债务人可以很容易筹集到被银行拒绝的贷款，虽说此举会在一定程度上增加还款成本，但只要债务人对未来收益存在预期，那相比于坐以待毙，也是有利可图的。

在岐北地区流传着这样一句话：“民生经济越凋敝，贷款行业越景气。”

这似乎不合常理，但如果没有贷款，许多投资者将会因为资金链断裂而破产。贷款使投资者的收支曲线趋于平稳，增强了他们进行风险投资的底气，为他们提供了逆风翻盘的机会。只要有足够的资金，阻滞的交易也能顺利进行。但任何交易都存在一定风险，这对投资者如此，对债权人亦是如此。贷款对于债权人而言，属于资产业务，放贷行为则相当于一种投资，所以债权人也是投资者，他们也会考虑风险与收益的合理配比，不会押宝没有创收能力的企业。

实力雄厚的企业可以在国有银行获得低息贷款，小微企业则可以得到政府扶持，获得延期还款的机会。只有那些经营不善的企业才会陷入两难境地，它们想要度过经济低谷，却不愿负担过重，所以只能四处求援，以获得补助性质的贷款。但因为同类竞争者较多，贷款申请人又缺乏政府或信保机构背书，导致贷款审批流程异常严格。也就是说，资金周转困难的企业反而是贷款市场上最难获得贷款的一类。正所谓有需求就有市场，“低门槛”的民间贷款就是在这种背景下应运而生的。